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Wie wirkt sich die Abgeltungsteuer konkret aus?

Investmentfonds versus Barmenia PrivatRente Invest

Wie sich die Abgeltungsteuer konkret auswirkt macht folgendes Beispiel deutlich:

Ein 35-jähriger zahlt 30 Jahre lang jährlich 1.200 EUR in einen thesaurierenden Fonds ein. Die unterstellte jährliche Wertentwicklung beträgt 9 %. Der Ausgabeaufschlag beträgt 5 % und die Depotverwaltung 0,14 % jährlich, mindestens aber 20 EUR. Alternativ werden 1.200 EUR jährlich in eine Barmenia PrivatRente Invest eingezahlt.

 InvestmentfondsBarmenia PrivatRente Invest (FR06)
Eintrittsalter3535
Endalter6565
Jahresbeitrag1.200 EUR1.200 EUR
Summe der gezahlten Abgeltungsteuer (inklusive Solidaritätszuschlag) am Ende der Laufzeit 25.602,35 EUREs fällt keine Abgeltungsteuer an
Zur Verrentung verfügbares Kapital104.146,39 EUR147.665,68 EUR

Während bei der Barmenia PrivatRente Invest das zu Rentenbeginn vorhandene Kapital ohne Abzüge für die Verrentung zur Verfügung steht, schlägt bei einer Fondsanlage jährlich die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent zu.

In diesem Beispiel stehen dem Kunden bei der Barmenia PrivatRente Invest 43.519,29 EUR mehr zur Verrentung zur Verfügung als mit einer einfachen Fondsanlage.

Es bleibt festzuhalten:

Lebens- und Rentenversicherungen bleiben steuerlich begünstigt und damit in jeglicher Ausprägung – gerade in Zeiten der Abgeltungsteuer – eine attraktive Anlageform.

Und die fondsgebundene Rentenversicherung profitiert sogar von ihr, weil Direktanlagen in Investmentfonds künftig deutlich mehr als bisher besteuert werden. Die PrivatRente Invest ist damit ein hervorragendes Produkt, um die Altersvorsorge mit den hohen Renditechancen der Kapitalmärkte zu verbinden.

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