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Barmenia Versicherungen

Barmenia-Allee 1
42119 Wuppertal
Telefon: 0202 438-2906
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Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Lebensversicherung

Hier erhalten Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen! Wird Ihre Frage hier nicht beantwortet, melden Sie sich bitte über das Formular Informationen anfordern am Ende der Seite.

Leistungsfragen

  • Was muss ich bei dem Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit beachten?
  • Informieren Sie uns, wenn für den Eintritt der Erwerbsunfähigkeit eine Leistung vereinbart ist. Wir werden Ihnen Fragebögen zur Darstellung der gesundheitlichen und beruflichen Situation zuschicken.

    Wenn Sie Ansprüche bei einem Sozialversicherungsträger angemeldet haben, warten Sie bitte nicht dessen Entscheidung ab, sondern informieren Sie uns gleichzeitig, damit Ihnen keine Nachteile entstehen.

  • Was muss ich bei dem Eintritt einer Berufsunfähigkeit beachten?
  • Informieren Sie uns, wenn für den Eintritt der Berufsunfähigkeit eine Leistung vereinbart ist. Wir werden Ihnen Fragebögen zur Darstellung der gesundheitlichen und beruflichen Situation zuschicken.

    Wenn Sie Ansprüche bei einem Sozialversicherungsträger angemeldet haben, warten Sie bitte nicht dessen Entscheidung ab, sondern informieren Sie uns gleichzeitig, damit Ihnen keine Nachteile entstehen

  • Was muss ich tun, wenn meine Kapital bildende Lebensversicherung abläuft?
  • Nutzen Sie ihre Ersparnisse, um die Lücke zwischen dem bisherigen Arbeitseinkommen und den gesetzlichen Leistungen im Ruhestand zu schließen. Je nach Ihren persönlichen Anforderungen an Rendite, Verfügbarkeit und Sicherheit gibt es verschiedene Anlagemöglichkeiten, die Sie auch miteinander kombinieren können.

    Eine Möglichkeit bietet die sofort beginnende Rentenversicherung, für den Ruhestand angespartes Kapital in laufende Leistungen umzuwandeln. Diese Privatrenten stellen eine verlässliche Altersversorgung dar, weil sie nicht ab einem bestimmten Lebensalter entfallen, sondern lebenslang gezahlt werden.

    Die Barmenia wird sich rechtzeitig an Sie wenden. In der Regel wird dann von Ihnen der gültige (zuletzt ausgestellte) Versicherungsschein im Original und die Kontoangabe der berechtigten Person (Bezugsrecht) benötigt.

  • Was muss ich tun, wenn meine Rentenversicherung fällig wird?
  • Wenn ihre Rentenversicherung ausläuft, wird sich die Barmenia rechtzeitig an Sie wenden. Damit Ihre Rente möglichst schnell ausgezahlt werden kann, schicken Sie dann bitte folgende Unterlagen an die Barmenia:

    • den gültigen bzw. zuletzt ausgestellten Versicherungsschein
    • eine Lebensbescheinigung der versicherten Person
    • die Kontoangabe der berechtigten Person

Rechnungen, Dokumente, Unterlagen - Wie funktioniert was?

  • Was muss ich tun, wenn sich meine persönlichen Daten geändert haben?
  • Informieren Sie uns bitte zeitnah, wenn sich Ihre persönlichen Daten ändern. Das gilt zum Beispiel bei:

    • Anschriftenänderung
    • Änderung der Telefonnummer
    • Namensänderung
    • Änderung der Bankverbindung
    Viele Dinge können Sie auch ganz einfach gleich online melden! Hier eine Übersicht der Online-Vertragsservices:

    Änderung Adresse

    Änderung Bankverbindung

    Änderung Zahlweise

    Beitragsbescheinigung Finanzamt

    Call-Back-Service

    Einzugsermächtigung

    Reiseland USA

    Notruf-Service für Auslandsreisende

  • Was muss ich tun, wenn sich meine familiäre Situation ändert?
  • Prüfen Sie, ob der Bezugsberechtigte und der Versicherungsbedarf noch ihren Wünschen entsprechen, wenn sich ihre familiäre Situation ändert (z. B. durch Heirat, Scheidung, Geburt eines Angehörigen).
    Wenn Sie das Bezugsrecht ändern wollen, laden Sie sich hier das benötigte Formular herunter und senden es ausgefüllt und unterschrieben an:

    Barmenia Versicherungen
    42094 Wuppertal

    Download (PDF)

    Bezugsrechtänderung LV

  • Was ist bei Tod des Versicherungsnehmers oder der versicherten Person zu tun?
  • Stirbt der Versicherungsnehmer vor der versicherten Person, so fallen die Rechte, Ansprüche und Pflichten aus dem Vertrag in den Nachlass des Versicherungsnehmers. Wir empfehlen Ihnen, bereits heute festzulegen, wer in diesem Falle den Vertrag fortführen soll. Bitte melden Sie sich ggf. bei uns.

    Was mache ich, wenn die versicherte Person stirbt?
    Nach dem Ableben der versicherten Person schicken Sie bitte immer eine amtliche Sterbeurkunde (Original oder beglaubigte Kopie). Ist für den Todesfall eine Leistung vereinbart, so sind i. d. R. zusätzlich noch folgende Unterlagen erforderlich:

    • der gültige bzw. zuletzt ausgestellte Versicherungsschein im Original (Bitte bewahren Sie den Versicherungsschein deshalb so auf, dass die berechtigte Person schnell über ihn verfügen kann.)
    • die Kontoangabe der berechtigten Person (Bezugsrechtt)
    Was mache ich, wenn die versicherte Person durch einen Unfall verstirbt?
    Ist eine Unfall-Zusatzversicherung vereinbart und hat ein Unfall den Tod der versicherten Person zur Folge, informieren Sie die Barmenia möglichst innerhalb von 48 Stunden. Wir benötigen dann auch Adresse und Aktenzeichen der ermittelnden Polizeibehörde.

Allgemeine Fragen

  • Worum handelt es sich bei der Überschussbeteiligung?
  • Da die Barmenia Beiträge vorsichtig kalkuliert, entstehen grundsätzlich attraktive Überschüsse, an denen Sie im Rahmen der Überschussbeteiligung partizipieren. Die Höhe dieser Überschüsse hängt von der Verzinsung der Kapitalanlagen, der Entwicklung der Sterblichkeit und der Lebenserwartung sowie dem Kostenverlauf ab.

    Es wird zwischen verschiedenen Formen der Überschussbeteiligung unterschieden:

    Die laufende Überschussbeteiligung wird den Verträgen jährlich und unwiderruflich zugeteilt. Je nach Versicherungsform (Kapital, Rente, Risiko, usw.) bestehen verschiedene Möglichkeiten der Überschussverwendung, z. B. Bonus (zusätzl. beitragsfreie Versicherungssummen bzw. Renten) und verzinsliche Ansammlung. Eine besondere Form besteht darin, die Renditechancen des Aktienmarktes zu nutzen und die laufenden Überschussanteile in einem Investmentfonds anlegen zu lassen.

    Schlussüberschussanteile sind für das laufende Jahr festgesetzt und gelten für Verträge, die in diesem Jahr zur Auszahlung kommen. Sie können in späteren Jahren insgesamt neu festgesetzt werden und damit teilweise oder auch ganz entfallen.

    Bewertungsreserven entstehen durch Wertschwankungen am Kapitalmarkt.
    Ein Wertpapier wird in der Regel beim Kauf zu Anschaffungskosten bewertet und in der Bilanz geführt. Steigt der Kurs ohne, dass das Wertpapier veräußert wird, entstehen die so genannten Bewertungsreserven. Diese werden jährlich neu ermittelt und den Verträgen zugeordnet.

    Sie bestimmen, wie die Überschussanteile aus Ihrer Versicherung verwendet werden. Wie sich Ihre Überschussbeteiligung entwickelt, teilt die Barmenia Ihnen jedes Jahr mit.
    Die von der Barmenia laufend erwirtschafteten Überschüsse werden nahezu voll an unsere Versicherungsnehmer weitergegeben.

    Während der Vertragslaufzeit werden wir Sie regelmäßig über die erreichte Höhe Ihrer Überschussbeteiligung informieren.

  • Was ist ein Bezugsrecht und was ist dabei zu beachten?
  • Die von Ihnen zum Empfang der Versicherungsleistung bestimmte Person ist der Bezugsberechtigte. Bestimmen Sie z. B. ihren Ehepartner (Name, Vorname, Geburtsdatum) oder Ihre Kinder (Name, Vorname, Geburtsdatum, ggf. abweichende Anschrift). Prüfen Sie gelegentlich, ob die Bezugsberechtigung noch Ihren Wünschen entspricht.

    Sie können die Bezugsberechtigung bis zum Eintritt des Versicherungsfalles jederzeit widerrufen, falls sie nicht ausdrücklich als unwiderruflich bezeichnet worden ist.

    Wenn Sie für ihren Lebensversicherungsvertrag das Bezugsrecht ändern möchten, finden Sie hier das benötigte Formular. Bitte senden Sie es ausgefüllt und unterschrieben an:

    Barmenia Versicherungen
    42094 Wuppertal

    Download (PDF)

    Bezugsrechtänderung LV

  • Wer ist Versicherungsnehmer und was ist eine versicherte Person?
  • Der Versicherungsnehmer ist der Vertragspartner eines Versicherungsunternehmen und für die Beitragszahlung verantwortlich. Eine Einschränkung der Rechte kann z. B. durch ein unwiderrufliches Bezugsrecht erfolgen. Meist sind Versicherungsnehmer und versicherte Person ein und dieselbe Person.

    Die Versicherte Person ist die Person, von deren Leben eine vereinbarte Leistung abhängig ist.

  • Was tun, wenn ich die Beiträge nur noch teilweise oder gar nicht mehr bezahlen kann?
  • Wichtige Gründe, wie z. B. Krankheit oder Arbeitslosigkeit, können dazu führen, dass Sie eine Zeit lang die Beiträge zu Ihrer Lebensversicherung nicht mehr aufbringen können.

    Eine Kündigung des Vertrages ist dann die schlechteste Lösung. Lassen Sie sich in einer solchen Situation rechtzeitig von uns beraten, da ansonsten Ihr Versicherungsschutz gefährdet sein könnte. Wir haben je nach Lage des Falles verschiedene Möglichkeiten Ihnen zu helfen. Das wären z. B. eine befristete Reduzierung der Beiträge oder eine Herabsetzung der Versicherungssumme bzw. der versicherten Rente (dadurch vermindert sich der Beitrag, allerdings auch der Versicherungsschutz).

  • Welche Zahlweise empfiehlt sich zur Beitragszahlung?
  • Die Beiträge in den Barmenia-Versicherungsverträgen sind grundsätzlich Jahresbeiträge. Bei unterjähriger Zahlweise gibt es bei den Lebens-, Unfall- und Sachversicherungen allerdings unterschiedliche Zuschläge.

    Sie können selbst entscheiden, ob und wann die Zahlweise umgestellt werden soll. Die Zahlweise kann immer zum 1. eines jeden Monats umgestellt werden. Dabei können Sie zwischen der monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen oder jährlichen Zahlweise wählen.

    Lebensversicherung
    Bei der Lebensversicherung ist die Beitragszahlung wie folgt geregelt. Hier gibt es so genannte Ratenzahlungszuschläge. Auch hier ist die jährliche Zahlung die günstigste Variante.

    halbjährlich2 %
    vierteljährlich4 %
    monatlich5 %
    jährlichkein Zuschlag
    Die jährliche Zahlweise ist immer die günstigste Form der Beitragszahlung.

    Alle Tarife ab 2012 beinhalten diese Ratenzahlungszuschläge nicht mehr.

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