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Barmenia Versicherungen
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Fondstypen im Überblick

Aktienfonds

Aktienfonds investieren die Einzahlungen vollständig oder überwiegend in Aktien. Sie werden nach verschiedenen Anlageschwerpunkten unterschieden, z. B. Fonds, die nur Aktien einer bestimmten Branche, eines bestimmten Landes, bestimmter Regionen oder Aktien eines bestimmten Börsenindex (z. B. DAX) erwerben.

Aktienfonds gelten als risikoreiche Anlage, können jedoch durch die breite Streuung der Anlage das Risiko im Vergleich zum direkten Aktienkauf mindern. Aktienfonds haben jedoch auf der anderen Seite auch hohe Renditechancen.

Rentenfonds

Rentenfonds bestehen ausschließlich aus festverzinslichen Wertpapieren wie z. B. Pfandbriefen, Kommunalobligationen, Anleihen, Euro-Anleihen ausländischer Aussteller und Fremdwährungsanleihen. Rentenfonds zeigen im Allgemeinen weniger starke Wertschwankungen auf als Aktienfonds.

Geldmarktfonds

Geldmarktfonds investieren in Geldmarktanlagen mit sehr kurzen Laufzeiten. Hierzu zählen Termin- und Festgelder sowie Geldmarktpapiere wie Schuldscheindarlehen. Sie dürfen maximal eine (Rest-) Laufzeit von 12 Monaten haben.

Ziel dieser Anlagestrategie ist es, bei sehr geringem Risiko und hoher Liquidität attraktive Erträge zu erzielen. Sie erwirtschaften in der Regel mehr als Tagesgeldkonten oder Spareinlagen und eignen sich auf Grund der Kursstabilität besonders zur kurzfristigen Investition. Durch die tägliche Verfügbarkeit kann der Geldmarktfonds auch zum "Parken" des Kapitals verwendet werden, wenn der Anleger zu einem späteren Zeitpunkt investiert oder in unruhigen Börsenzeiten seine Rendite sichern möchte.

Besteht bereits ein Wertpapierdepot, entfällt in der Regel die Eröffnung eines Kontos. Ein Ausgabeaufschlag wird ebenfalls nicht erhoben.

Immobilienfonds

Bei Immobilienfonds wird zwischen offenen und geschlossenen Immobilienfonds unterschieden.

Geschlossene Immobilienfonds sind i. d. R. auf bestimmte Objekte begrenzt und werden für neue Anleger geschlossen, wenn sie das benötigte Kapital erzielt haben.

Offene Immobilienfonds investieren überwiegend in Bürohäuser, Einkaufszentren, Hotels, Seniorenheime und deren Grundstücke und sind für jeden Anleger zugänglich. Um über liquide Mittel verfügen zu können, beinhalten sie ebenfalls anteilig kurzfristig verfügbare Anlagen. Besonderheiten des Immobilienfonds sind die steuerliche Behandlung und die Möglichkeit, inflationsbedingte Geldwertverluste auszugleichen. Ziel dieses Fonds ist es, durch Mieterträge und Wertsteiegerung der Objekte Gewinne zu erwirtschaften, daher sollte insbesondere darauf geachtet werden, dass die im Fonds enthaltenen Gebäude auch tatsächlich ertragreich sind.

Dachfonds

Dachfonds sind Wertpapierfonds, deren Fondsvermögen wiederum in andere Fonds investiert wird. Die Auswahl der entsprechenden Fonds trifft das Fondsmanagement. Der Dachfonds erzielt durch die Vielzahl der Einzelfonds eine breite Risikostreuung und ermöglicht eine bessere Absicherung der Gewinnchancen.

Garantiefonds

Diese Fonds garantieren am Ende der festgesetzten Laufzeit einen bestimmten Ertrag, wie z. B. Kapitalgarantie zum Laufzeitende und dynamische Gewinnsicherung in Form der Festschreibung des an monatlichen Stichtagen während der Laufzeit erreichten höchsten Anteilswertes. Der geringeren Rendite steht bei diesen Fonds der Vorteil der Kapital-zurück-Garantie gegenüber. Da das Kursrisiko durch besondere Absicherungsstrategien bewusst begrenzt wird, eignet sich der Garantiefonds besonders für die Altersvorsorge.

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Soziale Netzwerke

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