Dass wir im Hinblick auf den Ruhestand mehr Verantwortung für unser Auskommen übernehmen müssen, liegt auf der Hand. Doch neben dem „Mehr“ spielt auch das „Wann“ und „Wie“ eine wichtige Rolle. Berufseinsteiger brauchen eine andere Vorsorge-Strategie als beispielsweise etablierte Berufstätige.

Wie die richtige Vorsorge-Strategie aussehen soll, hängt entschieden davon ab, in welcher Phase seines Erwerbslebens man sich gerade befindet. Für Berufseinsteiger gelten andere Strategien als für Erwerbstätige mit 20 oder 30 Berufsjahren.

Im Prinzip gilt folgender Masterplan:
1. Lücken schließen
2. Vermögen aufbauen
3. Vermögen ausbauen

Wer jung ist, und am Anfang seines Berufslebens steht, denkt über Berufsunfähigkeit kaum nach – verständlich, aber im Ernstfall fatal: Ohne private Absicherung entsteht hier schnell eine Versorgungslücke. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich diese Lücke erfreulicherweise leicht schließen.

Möglichst früh sollte dann der Vermögensaufbau in Angriff genommen werden. Faustregel: Je länger man wartet, desto höher sollte der monatliche Betrag sein, der angespart werden muss, um sein Vermögensziel zu erreichen. Vor allem hier sind die persönlichen Ziele Maßstab: Ob Privatrente, Immobilie oder Kapitalausschüttung – für jeden Plan gibt es die entsprechenden Produkte.

Hat man im Laufe der Jahre ein nettes Sümmchen angespart, sollte man es möglichst vor dem Fiskus schützen und rentabel verwalten. Hier empfiehlt es sich, das Vermögen zu investieren, um in den Genuss von Steuervergünstigungen und weiteren Zinserträgen zu kommen. Besonders die Kapital bildenden Versicherungen haben sich hier bewährt.

Wichtig: Die Verträge, die man für die Altersvorsorge abschließt, stellen Weichen für das ganze weitere Leben. Daher sollte man hierbei nichts dem Zufall überlassen. Gründliches Informieren, fachkundige Beratung und genaues Vergleichen sollten der Unterschrift eines Vertrages immer vorausgehen.