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Sven Matuschak

Kundenbetreuer

Sven Matuschak

Wir sind Teil der BarmeniaGothaer-Gruppe
Ihr Kontakt

Sven Matuschak Kundenbetreuer

Kirschweg 11 15299 Müllrose

Tel: +4933528467910 Mobil: +491635198403

sven.matuschak@barmenia.de

Berufsunfähigkeitsversicherung Premium

  • individuell vereinbarte monatliche Zahlung
  • Leistung bei längerer Krankschreibung bis zu 36 Monate
  • günstige Startbeiträge für Berufseinsteiger

Ein Produkt der Gothaer Lebensversicherung AG

Drei gute Gründe für die Berufsunfähigkeitsversicherung Premium

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Sie sind also nicht verpflichtet, eine andere Tätigkeit aufzunehmen.

Wir verzichten bei einer bestätigten Berufsunfähigkeit auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass nicht geprüft wird, ob man mit Erfahrung oder früheren Ausbildungen einen anderen Beruf ausüben könnte.

Sie sind also nicht verpflichtet, eine andere Tätigkeit aufzunehmen.

Work-Life-Balance-Option

Flexible Anpassung Ihrer BU-Rente an Ihre Arbeitszeiten.

Sie können Ihre BU-Rente ganz einfach und flexibel an Ihre Arbeitszeit anpassen. Falls Sie zum Beispiel zwischenzeitlich Ihre Arbeitszeit reduziert haben und wieder erhöhen möchten, können Sie gleichzeitig auch wieder Ihre BU-Rente erhöhen. So oft Sie wollen, wann Sie wollen und ohne erneute Risikoprüfung!

Überbrückungsgeld

Wir zahlen für einen Zeitraum von bis zu fünf Monaten.

Ist ein ärztliches Gutachten zur Feststellung der BU erforderlich, zahlen wir für einen Zeitraum von bis zu fünf Monaten ein Überbrückungsgeld.

Die Höhe des monatlichen Überbrückungsgeldes entspricht der zum Zeitpunkt vereinbarten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

 
Premium
Leistung bei längerer Krankschreibung

Sollten Sie für mindestens 4 Monate ununterbrochen krankgeschrieben sein und voraussichtlich für weitere 2 Monate, zahlen wir die vereinbarte BU-Rente bis zu 36 Monate, auch wenn die weiteren Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit (noch) nicht gegeben sind.

vereinbar
flexible Anpassung

Sie können Ihre Beitragszahlung aussetzen oder auch reduzieren. Bei bestimmten Anlässen, wie z. B. Hochzeit, Geburt oder Meisterprüfung ist eine Erhöhung der Versicherungsleistung möglich. Innerhalb der ersten 5 Jahre (Premium Tarif) oder innerhalb der 15 Jahre (Invest Tarif) ist eine Erhöhung auch ohne Anlass möglich.

enthalten
Work-Life-Balance-Option

Passen Sie Ihre BU-Rente jederzeit an Ihre Arbeitszeit an und senken bzw. erhöhen diese, wenn Sie Ihre Arbeitszeit reduzieren bzw. wieder erhöhen – und das sogar ohne erneute Risikoprüfung. Egal wann, egal wie oft.

enthalten
finanzielle Sicherheit durch monatliche Zahlung

Unsere Leistung wird nicht nur bei dauerhafter Berufsunfähigkeit erbracht, sondern auch, wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich für die Dauer des Prognosezeitraums (6 Monate) nicht ausüben können.

enthalten
Zahlung auch bei zeitweiser Berufsunfähigkeit

Unsere Leistung wird nicht nur bei dauerhafter Berufsunfähigkeit erbracht, sondern auch, wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich für die Dauer des Prognosezeitraums (6 Monate) nicht ausüben können.

enthalten
Besserstellung – in den ersten 5 Jahren ohne Risikoprüfung

Bei Berufswechsel eventuell niedrigerer Beitrag möglich (in den ersten 5 Jahren ohne erneute Risikoprüfung). Zusätzlich einmalig für Studierende und Auszubildende bei erstmaliger Berufsaufnahme ohne Risikoprüfung.

enthalten
Umstufungsmöglichkeit für Schüler

Einmalige Umstufungsmöglichkeit bei erstmaliger Aufnahme eines Berufes, einer Ausbildung oder eines Studiums – gleiches gilt zusätzlich einmalig bei Schulformwechsel.

enthalten
Nachträglicher Dynamikeinschluss für Schüler und Berufsstartende

Nachträglicher Dynamikeinschluss für Schüler und Berufsstartende.

enthalten
Verlängerung möglich

Bei Anhebung des gesetzlichen Renteneintrittsalters ohne erneute Risikoprüfung.

enthalten
Verzicht auf abstrakte Verweisung

Wir verzichten auf die Möglichkeit, Sie bei Berufsunfähigkeit auf einen anderen Beruf zu verweisen und dadurch die Zahlung einzustellen.

enthalten
Prognosezeitraum

Leistungsvoraussetzung: Sie erhalten eine Leistung, wenn Sie infolge Krankheit voraussichtlich länger mind. sechs Monate außerstande sind, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben.

6 Monate
Karrieregarantie

Wenn Ihr Gehalt um mind. 5 % steigt, können Sie Ihre Versicherungsleistung in gleichem Maße ohne erneute Risikoprüfung (mit Ausnahme der finanziellen Angemessenheit) erhöhen. Die Erhöhung ist auf bis zu 6.000 EUR monatliche BU-Rente möglich.
Auch Selbstständige können die Karrieregarantie zur Erhöhung der BU-Rente nutzen, wenn sich ihr durchschnittlicher Gewinn nach Steuern um mind. 10 % erhöht.

enthalten
Soforthilfe bei Krebserkrankung für 18 Monate

Krebs zählt zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit – deshalb sichern wir diesen Fall besonders gut ab. Hier reicht ein einfacher Nachweis und Sie erhalten sofort die vereinbarte Berufsunfähigkeits-Rente für 18 Monate.

enthalten
Überbrückungsgeld

Überbrückungsgeld erhalten Sie für 5 Monate, wenn die Gothaer zur Feststellung einer Berufsunfähigkeit ein zusätzliches ärztliches Gutachten beauftragt.

enthalten
Schutz bei Infektionen

Sie sind auch dann geschützt, wenn Sie Ihren Beruf wegen Infektionsgefahr zu mind. 50 % nicht mehr ausüben dürfen. Ärzte/Ärztinnen und alle Personen, die Patienten betreuen, erhalten eine Leistung bereits dann, wenn sie keine Patienten versorgen dürfen.

enthalten
Finanzielle Zusatzleistungen (z. B. Reha)

Sie erhalten z. B. die Kosten für Rehamanager sowie ambulante und stationäre Rehamaßnahmen (bis zu 10.000 EUR) bei erstmaliger BU. Bei unfallbedingter BU erhalten Sie eine einmalige Zusatzzahlung von 3.000 EUR. Nach Abschluss einer Umschulungsmaßnahme erhalten Sie bis zu 15.000 EUR.

enthalten
Absicherung schwerer Krankheiten eigener Kinder

Sie erhalten von uns eine finanzielle Zusatzleistung, wenn Ihr eigenes Kind an einer schweren Krankheit erkrankt – damit können Sie sich ganz um Ihr Kind kümmern.

enthalten
Absicherung von Grundfähigkeiten

Wir erkennen Ihre Berufsunfähigkeit für max. drei Jahre an, wenn Sie auf einen Rollstuhl angewiesen sind oder taub oder blind werden sollten.

enthalten
Lebenslange Zahlung bei Pflegebedürftigkeit

Sie erhalten nach Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer eine lebenslange monatliche Zahlung von uns, wenn Sie aufgrund von Pflegebedürftigkeit vor dem 45. Lebensjahr berufsunfähig werden.

enthalten
 
Wir sind ausgezeichnet!

Hervorragende Testergebnisse

Mehrere unabhängige Analysehäuser haben unsere Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (SBU Premium) mit hervorragenden Testergebnissen ausgezeichnet.

Weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Leistung bei Krankschreibung

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen bei Krankschreibung erweiterten Schutz, wenn Sie diesen mit uns vereinbaren.

Die Gothaer zahlt die vereinbarte Leistung bis zu 36 Monate. Das gilt bereits, wenn Sie für vier Monate und voraussichtlich weitere zwei Monate ununterbrochen krankgeschrieben sind. Auch wenn die weiteren Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit (noch) nicht gegeben sind. Einen Antrag auf die Berufsunfähigkeitsleistungen brauchen Sie nicht zeitgleich zu stellen.

Ihr Kind ist schwer erkrankt – wir sichern Sie ab

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung Premium bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihren Nachwuchs zu Hause zu pflegen, wenn bei Ihrem Kind eine versicherte, schwere Krankheit diagnostiziert wird.

Sie erhalten in diesem Fall von uns eine Leistung in Höhe einer Berufsunfähigkeitsjahresrente von bis zu 24.000 EUR. Und das Beste: Für diesen Zusatzschutz zahlen Sie keinen Cent extra.

Starter-Option – günstigere Beiträge zu Beginn bei vollem Versicherungsschutz

Grafik zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Starter-Option mit Start- und Folgephase

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet keinen ausreichenden Schutz. Gerade für junge Menschen ist daher eine frühzeitige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit besonders wichtig.

Die Gothaer Starter-Option ermöglicht Ihnen als junge Arbeitnehmer, Existenzgründer oder Studierende den preiswerten Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Es gilt: Je gesünder und jünger Sie sind, desto günstiger ist der Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung!

Sie zahlen in der Startphase besonders günstige Anfangsbeiträge und genießen zugleich von Anfang an den vollen Versicherungsschutz. Durch eine erhöhte Prämie in der Folgephase wird die niedrigere Prämie in der Startphase später ausgeglichen.

Berufsunfähigkeitsrente einfach aufstocken

Als Auszubildende oder Studierende können Sie innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss des Vertrages Ihre Berufsunfähigkeitsrente einfach verdoppeln* – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese Option gilt bei erstmaliger Aufnahme einer zeitlich unbefristeten oder auf mindestens zwei Jahre befristeten Berufstätigkeit.

*Die Erhöhung ist auf max. 18.000 EUR begrenzt und darf eine BU-Jahresrente von insgesamt 36.000 EUR nicht übersteigen.

VerSiPro: Verdienst-Sicherungs-Programm

Auch in Zukunft sorgt VerSiPro in Kombination mit der SBU Premium der Gothaer Lebensversicherung und der Krankentagegeldversicherung der Barmenia Krankenversicherungen für einen lückenlosen Versicherungsschutz. Denn die Berufsunfähigkeitsrente schließt sich mit VerSiPro nahtlos an das Krankentagegeld an. Voraussetzung: Die Krankentagegeld- und Berufsunfähigkeitsversicherung wurden bei der BarmeniaGothaer abgeschlossen.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (oder auch BU-Versicherung genannt) ist eine Absicherung für den Fall, dass die versicherte Person ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit bzw. ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung springt im Ernstfall ein und zahlt Ihnen ab dem ersten Tag Ihrer Berufsunfähigkeit eine zuverlässige monatliche Rente.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle Personen sinnvoll, die von Ihrem Einkommen leben. Eine Krankheit oder ein Unfall kann jeden treffen und in manchen Fällen auch bedeuten, dass man den eigenen Beruf nicht mehr ausüben kann. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert vor finanziellen Schwierigkeiten und existenzbedrohenden Risiken ab, sollte so ein Fall eintreten.

Die Gothaer verzichtet übrigens auch auf die abstrakte Verweisung, das heißt Sie sind nicht verpflichtet eine andere Tätigkeit aufzunehmen, welche von Ihnen noch unter den "neuen" Umständen ausgeübt werden könnte.

Die Höhe des Beitrags hängt von vielen Faktoren ab, zum Beispiel von der versicherten Rente, dem ausgeübten Beruf, dem Eintrittsalter, der Laufzeit, ggfs. Extremsportarten sowie dem Gesundheitszustand.

Die Beiträge der BU-Versicherung sind grundsätzlich steuerlich absetzbar. Den monatlichen Beitrag tragen Sie einfach als "sonstige Vorsorgeaufwendung" ein. Sie müssen allerdings beachten, dass es einen Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen gibt. Ist dieser steuerliche Höchstbetrag bereits durch andere Beitrage zum Beispiel durch eine Pflegeversicherung ausgeschöpft, kann man die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr eintragen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bezieht sich in der Regel auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit. Sie leistet im Regelfall, wenn die versicherte Person ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann.

Im Regelfall leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn die versicherte Person ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann.

Sie zahlt, solange die Berufsunfähigkeit besteht – längstens bis zum Ablauf der Versicherungsdauer.

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden sinnvoll, denn der Verlust der Arbeitskraft durch Krankheit oder Unfall und die damit verbundenen finanziellen Folgen können jeden treffen!

Haben Sie Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Sie möchten sich mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern, brauchen aber noch weitere Informationen zur BU-Versicherung? Oder haben allgemeine Fragen z. B. zur Absicherung Ihrer Rente oder zur Berufsunfähigkeitsrente?

Wir beraten Sie gerne persönlich oder telefonisch.

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Persönlich beraten lassen

Damit Sie optimal beraten werden können, haben Sie für Rückfragen folgende Optionen:


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